Возможно, не все знакомы с термином FinTech (финтех), но каждый из нас, хотя бы раз, пользовался онлайн-банкингом, оплачивал покупки через платежные системы или использовал приложение для управления личным бюджетом. Все это – часть огромной финансовой экосистемы. Инновации в этой сфере охватили весь мир. Разработка FinTech-приложений сегодня – это перспективный инструмент для развития вашего бизнеса.

Статья носит исключительно ознакомительный характер.
Для получения подробной информации свяжитесь с нами удобным для вас способом, мы всегда открыты к коммуникации.

Попросить менеджера связаться

Написать в Telegram

Содержание:

➡️ Анализ рынка FinTech: обзор ключевых сегментов

➡️ Платежные системы: функции и преимущества для бизнеса (на примере приложения Stripe)

➡️ Как онлайн-банкинг упрощает финансовые операции и повышает удобство клиентов

➡️ Обзор инвестиционных платформ: основные функции и примеры (кейс Adm – криптовалютная биржа)

➡️ Онлайн-бухгалтерия и документооборот c 1C: инструменты для компаний

➡️ Новые возможности для FinTech: редизайн сайта для АТМ Альянс (кейс Adm)

➡️ Выбор стека и основные этапы создания FinTech-приложения

➡️ Стоимость и сроки создания финтех-приложений

➡️ Заключение: 5 трендов, определяющих будущее FinTech

Анализ рынка FinTech: обзор ключевых сегментов

FinTech (сокращение от английского "financial technology") – это программное обеспечение, позволяющее пользователям, включая предприятия, получать доступ к своим финансам и управлять ими в цифровом виде. Его ключевое отличие – использование инновационных технологий и облачных сервисов вместо физических офисов для предоставления финансовых услуг. Это делает финтех более гибким и доступным решением, открывает новые возможности для автоматизации и развития финансовой сферы.

Определение FinTech начало использоваться в 1990-е годы и относилось больше к технологиям, которые внедряли крупные финансовые компании. С появлением смартфонов финансовые технологии стали активно применяться в продуктах и услугах для частных лиц. За последнее десятилетие употребление термина выросло в несколько раз.

Финтех-индустрия демонстрировала стремительный рост в период с 2017 по 2023 год с выручкой более 79 млрд долларов США в 2023 году. По прогнозам Statista Market Insights, к 2028 году этот показатель превысит 141 млрд долларов США.

Доходы FinTech-индустрии во всем мире с 2017 по 2023 года, с прогнозом до 2028 года (млрд долларов США)

Рынок FinTech охватывает широкий спектр финансовых услуг, внедряя инновационные технологии в различные направления. В его состав входят:

🔹 Цифровые платежи – технологии для быстрых, удобных и безопасных транзакций, включая мобильные кошельки и бесконтактные платежи.

🔹 Онлайн-банкинг – цифровые платформы, предлагающие банковские услуги без необходимости посещения отделений.

🔹 Инвестиции – приложения, позволяющие вкладывать в различные финансовые инструменты: акции, облигации, биржевые фонды.

🔹 Цифровые активы – конвертируемая виртуальная валюта и криптовалюта (например, биткойн), невзаимозаменяемые токены (NFT).

🔹 Бухгалтерия – автоматизированные сервисы для учета финансово-хозяйственных операций, налогов и отчетности.

🔹 Страхование – решения, упрощающие оформление, расчет рисков и управление страховыми продуктами.

🔹 Управление личными финансами – приложения и сервисы для контроля бюджета, накоплений и расходов.

🔹 Сервисы займов – кредитные платформы, упрощающие процесс получения и управления займами.

Среди сегментов можно выделить наиболее популярные направления:

●     Сегмент цифровых платежей доминирует на рынке FinTech. По состоянию на 2024 год ими пользовались более 3 миллиардов человек, а к 2029 году их число вырастет до 4,5 миллиардов (данные Statista).

Среди других сегментов можно выделить:

●       цифровые активы – 860 миллионов пользователей;

●       инвестиции – 590 миллионов пользователей;

●       онлайн-банкинг – 300 миллионов пользователей.

Количество пользователей FinTech-приложений в мире с 2017 по 2024 год, с прогнозом до 2029 года (по сегментам)

Проанализируем, как работают финтех-приложения в разных секторах, рассмотрев их ключевые функции, примеры успешных кейсов, актуальную статистику и влияние на бизнес.

Платежные системы: функции и преимущества для бизнеса (на примере приложения Stripe)

 

Если ваш бизнес связан с онлайн-продажами и приемом платежей, важно разбираться в платежных сервисах и их возможностях.

 

Платежные системы (ПС) – это совокупность технологий, обеспечивающих надежное и удобное проведение финансовых операций без использования наличных денег. Другими словами, это сервисы, которые позволяют перевести деньги от плательщика к получателю.

 

📌 Вы наверняка знакомы с платежными системами для банковских карт: Visa, MasterCard, American Express, Мир, UnionPay.

Наряду с традиционными ПС существуют электронные платежные системы (ЭПС), позволяющие проводить покупки и продажи товаров и услуг через Интернет из любой точки мира. Это специализированное программное обеспечение, которое встраивается в онлайн-площадки, интернет-магазины и сайты.

 

📌 Примеры электронных платежных систем: ЮMoney, WebMoney, PayPal, RoboKassa, QIWI.

Рассмотрим принцип работы ЭПС на примере заказа еды в приложении:

1️⃣ Выбор позиции в меню. Клиент заходит в приложение службы доставки еды и выбирает понравившееся блюдо из ресторана.

2️⃣ Добавление в корзину и оформление заказа. После выбора клиент переходит в корзину, проверяет состав заказа и нажимает кнопку “Оплатить”.

3️⃣ Выбор способа оплаты. Приложение предлагает несколько вариантов оплаты: банковской картой, через систему быстрых платежей, оплата долями. Клиент выбирает карту и вводит данные.

4️⃣ Обработка платежа. Платежная система получает данные карты и отправляет запрос в банк клиента для проверки доступных средств.

5️⃣ Авторизация транзакции. Банк клиента анализирует платеж – если на счете достаточно денег, он одобряет транзакцию и резервирует сумму.

6️⃣ Подтверждение заказа. Платежная система передает магазину информацию об успешной оплате, и заказ передается в обработку.

7️⃣ Зачисление средств. После доставки еды деньги поступают на счет ресторана за вычетом комиссии платежной системы.

Хотя на первый взгляд цепочка кажется достаточно длинной, но сам процесс занимает всего несколько секунд и позволяет клиенту быстро и безопасно оплачивать покупки.

Функции платежной системы

🔹 Открытие и управление кошельками – создание и обслуживание электронных счетов пользователей.

🔹 Проведение платежей – оплата товаров и услуг через Интернет.

🔹 Обеспечение безопасности – защита транзакций с помощью шифрования и аутентификации.

🔹 Хранение истории транзакций – учет и предоставление отчетности о проведенных операциях.

Кейс: платежная система Stripe

В четвертом квартале 2024 года ирландско-американская компания Stripe, выросшая из стартапа, стала самым ценным финтех-продуктом в мире, с рыночной оценкой в 70 миллиардов долларов США (данные Statista).

 

Stripe – это платёжная платформа, предназначенная для бизнеса любого масштаба. Фирма декларирует оформление заказов и прием онлайн-платежей с использованием более 100 способов. Stripe предоставляет доступ к удобным платежным инструментам для увеличения продаж. Многие крупные международные компании уже внедрили в свои продукты данную платежную систему: Amazon, Figma, Shopify, H&M, Uber, Airbnb.

Польза Stripe для бизнеса: пример Dines

Dines – сервис, предназначенный для ресторанов и кафе, позволяющий управлять заказами и процессом оплаты.

⁉️ Проблема: операторы ресторанов и гостиничного бизнеса были перегружены использованием нескольких систем для обработки различных типов заказов, что приводило к увеличению времени ожидания, росту жалоб клиентов и трудностям с возвратом средств.

💡 Решение: объединить все платежи в одной системе для оптимизации процессов и снижения нагрузки на персонал.

Благодаря внедрению Stripe, Dines добилась следующих результатов (данные из кейса на сайте Stripe):

✔️ 150% увеличение продаж в расчете на одно заведение.

✔️ В 4 раза рост объема сделок по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

✔️ До 40 часов в неделю экономии на административных работах и повышение удовлетворенности сотрудников.

✔️ На 50% сокращение пищевых отходов, благодаря минимизации человеческих ошибок.

Как онлайн-банкинг упрощает финансовые операции и повышает удобство клиентов

Банковские приложения стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, предлагая полноценный доступ к банковским услугам прямо с мобильного устройства. Онлайн-банкинг предоставляет клиентам все те же возможности, которые традиционно доступны в офисах: управление счетами, денежные переводы, оплата счетов, выписки и другие услуги.

📌 Сегодня почти каждое финансовое учреждение предлагает онлайн-банкинг в формате мобильного или веб-приложения: СберБанк Онлайн, ВТБ Онлайн, Т-Банк, ПСБ, Точка и другие.

Функции онлайн-банкинга

 

Банковские приложения обладают множеством функций, которые позволяют клиентам управлять своими денежными средствами, не выходя из дома. Рассмотрим основные:

 

🔹 Управление счетами онлайн – создание, управление и закрытие сберегательных или накопительных счетов.

🔹 Выполнение переводов и платежей – осуществление переводов между счетами (внутри банка или в другой банк), оплата услуг (коммунальные платежи, мобильная связь, налоги, штрафы и другие).

🔹 Просмотр баланса и историй операций – проверка текущего баланса счета и возможность ознакомиться с историей прошлых транзакций.

🔹 Управление картами – выпуск новых карт, блокировка/заморозка, установка лимита, изменение пин-кода, настройка уведомлений.

🔹 Получение выписок – возможность просмотреть и скачать банковские выписки, генерировать отчеты по операциям.

🔹 Настройка автоматических платежей – настройка регулярных платежей, например, ежемесячная оплата мобильной связи.

🔹 Погашение кредитов – подача заявок на кредиты и займы, а также управление существующими кредитами.

🔹 Выбор категорий кэшбэка – возможность каждый месяц устанавливать категории для повышенного кэшбэка, а также контроль за бонусами.

Кейс: онлайн-банк Revolut

Revolut — это британско-литовская финтех-компания, основанная в 2015 году, которая предлагает широкий спектр финансовых услуг: мультивалютные счета, международные переводы, инвестиции, криптовалюту и многое другое.

Revolut известен низкими комиссиями за обмен валюты и удобным мобильным приложением. Входит в число самых ценных финтех-решений за 4 квартал 2024 года с рыночной оценкой в 45 миллиардов долларов США (данные Statista).

Общий вид мобильного приложения Revolut

Преимущества онлайн-банка Revolut в цифрах:

✔️ 45 млн пользователей (+1 млн новых пользователей каждый месяц).

✔️ №1 среди финтех-приложений по скачиванию в 11 странах.

✔️ 2,2 млрд долларов США – выручка компании (рост на 95% по сравнению с предыдущим годом).

✔️ 22 млрд долларов США – общая сумма средств на счетах клиентов.

✔️ 47% составил рост числа активных пользователей в месяц.

✔️ 38 стран, в которых доступны услуги Revolut.

Эти показатели демонстрируют динамичный рост Revolut и его расширение на глобальном рынке (данные из годового отчета за 2023 год на сайте Revolut).

Обзор инвестиционных платформ: основные функции и примеры (кейс Adm – криптовалютная биржа)

Цифровые инвестиции – это вложение средств в различные активы через онлайн-платформы с целью получения прибыли или сохранения капитала. Они включают криптовалюты, акции, облигации и ценные бумаги. Рост цифровых инвестиций во многом связан с развитием блокчейн-технологии, обеспечивающей прозрачность и безопасность финансовых операций. Блокчейн лежит в основе криптовалют, таких как Биткоин и Эфириум, делая их надежными и защищенными от подделки.

Цифровые финансовые активы (ЦФА) представляют собой цифровую оболочку для традиционных активов, таких как займы, векселя, акции и облигации. В отличие от криптовалют, ЦФА не являются самостоятельными валютами и часто имеют привязку к реальным активам или обязательствам.

Востребованность цифровых инвестиционных платформ растет благодаря удобству, доступности и более низким комиссиям по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями. Они позволяют инвестировать в любое время и из любого места, что особенно привлекательно для пользователей, увлекающихся современными технологиями.

📌 Примеры популярных приложений для инвестиций: Binance, Coinbase, Финам Инвестиции, АТОН, БКС Мир инвестиций.

Функции инвестиционных платформ

🔹 Доступ к финансовым рынкам – возможность вкладывать средства в акции, криптовалюты и биржевые фонды в режиме реального времени.

🔹 Управление активами – контроль инвестиций, покупка, продажа и перераспределение средств между инструментами.

🔹 Автоматизация и аналитика – инструменты для настройки автоматизированной инвестиционной стратегии и анализа рынка.

🔹 Инвестиционные рекомендации – предоставление персонализированных рекомендаций на основе целей и уровня риска пользователя.

🔹 Диверсификация портфеля – возможность распределять риски через разные инвестиционные инструменты, которые друг с другом не связаны или связаны мало.

🔹 Обучение новых пользователей – предоставление образовательных материалов для быстрого старта на платформе.

Хотите создать финтех-приложение, но не знаете, с чего начать?
Наши эксперты помогут разобраться во всех тонкостях и подобрать правильное решение под ваши задачи.

Попросить менеджера связаться

Написать в Telegram

Кейс Adm: Биржа криптовалют

 

В проектном портфеле нашей компании Adm представлен кейс финтех-приложения для биржи криптовалют. Особое внимание было уделено простоте использования, надежности и скорости работы.

 

Стек ⚙️

 

Python / Django, React, React-vitualized (tables), Recharts (charts), GitLab CI, AWS, Redis, TypeScript, Axios.

 

Что было реализовано ✅

 

●     микросервисная архитектура;

●     хранение данных в кэше для увеличения быстродействия;

●     адаптивная верстка многокомпонентных таблиц;

●     отображение данных о стоимости в реальном времени;

●     личный кабинет инвестора с инструментами аналитики;

●     административная панель.

 

Преимущество для бизнеса 📈

Платформа стала отличным инструментом для инвесторов, оказывая положительное влияние на развитие криптовалютного рынка.

Онлайн-бухгалтерия и документооборот c 1C: инструменты для компаний

Бухгалтерия и документооборот – еще один важный сегмент Fintech, позволяющий компаниям эффективно управлять своими финансовыми и хозяйственными процессами, обеспечивая соблюдение установленных регламентов.

Онлайн-бухгалтерия – это набор инструментов для автоматизации бухгалтерского учета и делопроизводства. Такие сервисы помогают вести учет всех финансовых операций в организации, выполнять расчет налогов, создавать и хранить отчетность, а также управлять юридическими документами (договорами, актами, счетами) в электронном виде. Цифровая бухгалтерия упрощает процесс взаимодействия с налоговыми органами, снижает риски ошибок и сокращает время на выполнение рутинных задач.

📌 На рынке представлены различные сервисы для ведения онлайн-бухгалтерии, среди них: Мое дело, 1С:Предприятие, Контур Эльба, СКБ Контур, БухСофт.

Функции онлайн-бухгалтерии

🔹 Автоматизация учета – учет различных видов финансово-хозяйственной деятельности.

🔹 Работа с налогами – поддержка различных систем налогообложения, формирование налоговых деклараций.

🔹 Учет заработной платы – расчет зарплаты, больничных, отпускных, кадровый учет.

🔹 Отчетность – автоматическое формирование обязательной бухгалтерской, статистической, налоговой и другой отчетности.

🔹 Электронный документооборот – создание, хранение и обмен электронными документами.

🔹 Интеграция с другими системами – возможность подключения к другим системам в организации (например, CRM).

🔹 База данных – хранение информации о контрагентах (контакты, банковские счета, регистрационные коды) и сотрудниках организации (персональные данные, индивидуальные коды, должность, размер оклада).

Решение 1С:Предприятие

Наша компания является официальным партнером 1С и уже много лет успешно внедряет решения для наших клиентов. Система 1С:Предприятие представляет собой целый комплекс отраслевых продуктов, которые обеспечивают качественную автоматизацию ключевых бизнес-процессов. В частности, решения от 1С позволяют эффективно автоматизировать бухгалтерию (1С:Бухгалтерия), документооборот (1С:Документооборот), отчетность (1С:Отчетность) и другие важные аспекты деятельности, обеспечивая интеграцию с другими системами, простоту использования и соответствие требованиям законодательства.

Для удобства пользователей в программе 1С:Бухгалтерия реализована возможность работы в приложении 1С:Мобильная бухгалтерия

Новые возможности для FinTech: редизайн сайта для АТМ Альянс (кейс Adm)

Мы в Adm работаем с финтех-компаниями не только над созданием финансовых продуктов, но и помогаем улучшать их имидж в цифровом пространстве. Например, один из наших кейсов – редизайн сайта для компании, входящей в топ-5 поставщиков банковского оборудования в России.

О клиенте 💼

АТМ АЛЬЯНС – международная торгово-промышленная группа, специализирующаяся на продаже и обслуживании кассового, банковского и технологического оборудования.

Задача 🎯

Обновить фирменный стиль сайта, чтобы подчеркнуть владение новейшими технологическими решениями, улучшить пользовательский опыт (UX/UI) и сделать платформу более удобной для клиентов и партнеров.

Наше решение 💡

●     Редизайн сайта с сохранением результатов работы с SEO.

●     Работа с айдентикой для повышения узнаваемости бренда.

●     Добавить визуальный элемент, отражающий финтех-тематику и привлекающий внимание пользователей.

●     Оптимизация структуры сайта без изменения основных разделов.

Результаты 📈

●     Современный и удобный интерфейс с упорядоченными элементами.

●     Улучшение взаимодействия пользователей с платформой за счет унифицированной структуры экранов.

●     Соответствие современным стандартам цифрового брендинга.

 

Выбор стека и основные этапы создания fintech-приложения

Сфера FinTech предъявляет строгие требования к безопасности и соблюдению законодательства, поэтому выбор технологий учитывает эти особенности. Мы выделили 7 технологий, широко используемых в финансовом секторе: Java, Python, C#, С++, JavaScript / React, Scala, React, Ruby.

 

В своем отчете GitHub показал, что именно эти языки программирования входят в число наиболее популярных и широко используются разработчиками по всему миру.

10 лучших языков программирования на GitHub с 2014 по 2023 год

Выбор стека зависит от типа приложения:

Процесс разработки FinTech-приложений обычно включает в себя следующие этапы:

1️⃣ Аналитика и предварительная оценка задачи. Обсуждаются потребности бизнеса, проводится анализ целевой аудитории, изучаются решения конкурентов и оцениваются сроки выполнения проекта.

2️⃣ Составление функционально-технических требований (ФТТ). Определяются ключевые функции приложения, предпочтения по дизайну и разрабатывается документ с функционально-техническими требованиями. Создаются прототипы основных экранов.

3️⃣ Согласование дизайна. Создание дизайна на основе фирменного стиля клиента, проработка цветовых схем, шрифтов и других элементов интерфейса. Внесение правок и утверждение финального макета.

4️⃣ Разработка и тестирование. Реализуется функционал приложения, настраивается интеграция с внешними системами. Параллельно проходит процесс тестирования на соответствие требованиям.

5️⃣ Запуск приложения. Развертывание на хостинге, настройка всех параметров и конфигураций. Наполнение приложения контентом и запуск в продакшн.

6️⃣ Сдача проекта. Подписание акта выполненных работ и предоставление дальнейшей технической поддержки по договору.

Стоимость и сроки создания финтех-приложений

При создании финансовых приложений важно обеспечить высокий уровень безопасности и соблюдение нормативных требований, что обуславливает необходимость привлечения высококвалифицированной команды. Стоимость и сроки разработки могут быть выше, чем для приложений в других сферах.

Разработка веб-приложения на фреймворке	Разработка мобильного приложения на фреймворке	Разработка PWA-приложения (при реализованном бэкенде)
🕐 Сроки: от 3 месяцев 💰 Стоимость: от 1 млн. рублей	🕐 Сроки: от 1,5 месяцев 💰 Стоимость: от 500 000 ₽	🕐 Сроки: до 2 недель 💰 Стоимость: от 100 000 ₽

Если вам необходима настройка онлайн-бухгалтерии, Adm предлагает услуги по внедрению и сопровождению 1С. Наши специалисты помогают адаптировать систему под ваш бизнес, автоматизировать процессы, а также обеспечить корректное ведение финансовой и налоговой отчетности. Стоимость и сроки работ рассчитываются в индивидуальном порядке в соответствии с требованиями.

Заключение: 5 трендов, определяющих будущее FinTech

 

FinTech — это динамично развивающийся сектор, который привлекает внимание предпринимателей и бизнес-руководителей. Объединение финансов и технологий позволяет создавать более быстрые, удобные и эффективные решения для управления ресурсами. Для компаний и стартапов это открывает широкие возможности для роста и инноваций.

 

Составим прогноз ключевых тенденций индустрии FinTech на 2025 год:

 

🤖 Развитие искусственного интеллекта и машинного обучения. Особое внимание уделяется виртуальным помощникам и чат-ботам, которые обеспечивают удобное взаимодействие пользователя с приложением.

 

🔗 Блокчейн. Несмотря на падение многих криптовалют, ожидается, что к 2032 году рынок блокчейн технологий вырастет до 825,93 млрд долларов США.

 

☁️ Модель SaaS (Software as a Service). Использование облачных технологий позволяет компаниям масштабировать сервисы, повышать производительность и обеспечивать надежное хранение данных.

 

🌐 Интернет вещей (Internet of Things, IoT). Финансовые компании начинают применять новые способы взаимодействия с клиентами без участия человека. Например, используя датчики, банки могут отслеживать действия пользователей, оптимизируя автоматические платежи на основе привычек пользователя.

 

🔒 Обеспечение информационной безопасности. С ростом цифровых финансовых операций необходимо уделять внимание защите данных, предотвращению мошенничества и внедрению передовых технологий кибербезопасности.

    

Благодарим за внимание!  💙